Упомянутые нами в прошлогодней статье «Гарант Инвест Холдинг» (он же «Гарант Кредит», он же «Регион Центр»), привлекавший средства по ставке от 25 до 90% годовых, плюс агентское вознаграждение 4%, БК «РуБин» (25-50% плюс агентские выплаты до 45%), ООО «Золотая Лига» (96-180% плюс агентские) уже прекратили свое существование, скрывшись со всеми денежками, а учредителей данных «пирамид» ищет милиция. БК «РуБин» и «Гарант Инвест» собрали несколько десятков миллиардов рублей, «Золотая Лига» - сотни миллионов рублей. Первые две пирамиды действовали с размахом, открывая офисы в десятках городов России и в странах СНГ, а количество пострадавших от деятельности указанных пирамид исчисляется десятками и сотнями тысяч. Сразу хочется развеять иллюзии вкладчиков – шансы вернуть деньги близки к нулю. Несмотря на то, например, что директор «Золотой Лиги» был задержан и сейчас находится под следствием, денег обнаружить не удалось.

Еще две подозрительные компании, упомянутые нами в июньском обзоре, продолжают действовать до сих пор. Впрочем, на обломках рухнувших пирамид растут, как грибы после дождя, новые. «Наши деньги» решили еще раз напомнить основные признаки финансовых «пирамид». Призадуматься нужно будет в любом случае, даже если конкретной компании соответствуют не все приводимые ниже пункты.

1. Обещание гарантированной доходности свыше 20% годовых
Здесь самый основной момент – наличие или отсутствие твердых гарантий доходности. Как правило, за гарантированный фиксированный уровень дохода приходится расплачиваться низкими процентами: мало, зато надежно. В отношении обсуждаемых нами предложений все с точностью до наоборот: «гарантированно» обещаются баснословные проценты. Говоря о легитимных проверенных инструментах с гарантированной доходностью, мы прежде всего имеем в виду банковские вклады, а также долговые ценные бумаги (облигации и некоторые векселя). Доходность по банковским вкладам, как известно, сопоставима с уровнем официальной инфляции и составляет 9-12% годовых в рублях. Также не стоит забывать, что вклады в банках гарантированны государством: даже если банк обанкротится, вкладчикам вернут деньги (в пределах 400 тыс.рублей на человека). Облигации выпускают компании, прошедшие тщательную проверку, указавшие в информационном меморандуме, за счет чего и каким образом они смогут в назначенный срок рассчитаться с кредиторами. Выпуск облигаций регистрируется в Федеральной службе по финансовым рынкам (ФСФР), а отчеты о деятельности компании публикуются ежеквартально. Доходность по облигациям первоклассных эмитентов невысока – на уровне 6-8% годовых. Доходность по облигациям менее известных компаний может достигать и 15% годовых. Есть и более рискованные, так называемые мусорные облигации, их доходность может превышать 17% годовых. Но и здесь работает правило: выше доходность, выше риск. На российском облигационном рынке были единичные случаи, когда эмитенты рисковых облигаций объявляли дефолт. Что касается векселей, то делать вложения в них можно, только если вексельный выпуск организован профессиональными участниками рынка ценных бумаг. Контроль за векселедателями менее жесткий, чем за эмитентами облигаций, и из перечисленных выше инструментов с фиксированной доходностью вложения в векселя наиболее рискованны. В любом случае доходность по дебютным вексельным выпускам не должна первышать 19-20% годовых.

А как же 70-80% годовых и выше по паям отдельных ПИФов или акциям отдельных эмитентов, спросите вы. Все правильно, есть такая доходность на рынке. Вернее, была, поскольку прибыльность по паям ПИФов или акциям не может быть обещана заранее, а определяется только постфактум. На момент приобретения акций или паев будущая доходность не фигурирует в договорах (более того, в данном случае законодательно запрещено обещать какую-либо доходность). То есть вы действуете на свой страх и риск, осознавая, что можете не приумножить, а потерять деньги, поскольку рыночная конъюнктура может измениться в неблагоприятную сторону. Вчера было плюс 80%, а сегодня – минус 20%.

Еще момент: большинство псевдоинвестиционных компаний нарушают основной закон инвестиционного бизнеса – планирование потока расходов и поступлений. Ни одна нормальная инвесткомпания, вложившая деньги в реальный проект, не может без ущерба для этого проекта досрочно изъять деньги. Между тем фальшивые инвесткомпании часто не применяют штрафных санкций за досрочное расторжение договора и выплачивают проценты в полном объеме. Когда же такая «пирамида» готовится завершить свою деятельность, она вводит штрафные санкции или вовсе запрещает досрочное изъятие средств, сокращает количество краткосрочных программ и увеличивает количество долгосрочных.

Сейчас банки предоставляют кредиты среднему бизнесу под 12-15% годовых, для малого бизнеса ставка достигает 20-23%, для крупного – падает до 10-11%. Но банк выдаст кредит только после всестороннего анализа деятельности компании, оценки бизнес-плана и при наличии приемлемых залогов. Поэтому, если компания действительно надежная, то привлекать средства по ставкам, существенно превышающим вышеозначенные, она вряд ли будет. Можно предположить, что компания занимается финансовой благотворительностью. Или наоборот – у компании ни гроша за душой, ни залогов, ни реальных бизнес-проектов, в силу чего ни один банк ей кредит не выдаст.

Кстати, среди вкладчиков в финансовые пирамиды довольно много таких, кто посчитал себя самым умным и взял потребкредит в банке под 20-25% годовых для того, чтобы вложить заемные средства в какой-нибудь «бизнес-клуб» под 50-75% годовых, а разницу положить себе в карман. В итоге они не только потеряли свои деньги, но и задолжали банку. Есть и более «тяжелые» случаи, когда люди продали принадлежащие им квартиры

2. Отсутствие специальных лицензий, а форма привлечения средств – договор займа
Чтобы иметь право называться банком и привлекать вклады населения, надо получить лицензию Центробанка. Чтобы быть управляющей компанией и управлять средствами ПИФов, нужно также получить лицензию – уже от ФСФР. Ну и так далее. Также необходимо предоставлять отчетность, подвергаться проверкам регуляторов и т.п.

Для того, чтобы зарегистрировать юридическое лицо, следует просто встать на учет в налоговом органе и получить свидетельство о регистрации. Побегав по инстанциям или просто купив готовую фирму (благо предложений на рынке масса), любой может обзавестись этими документами. Компании, привлекающие средства граждан под «гарантированно высокий процент», специальных лицензий не имеют, а на своих сайтах либо не указывают никакой информации, либо гордо вывешивают свидетельство о регистрации юрлица и/или свидетельство о постановке на налоговый учет. А также могут говорить, что «документы на согласовании» или «лицензия вот-вот будет получена». Исключением из правила является некое ООО «Кватро Инвест», имеющее лицензию биржевого посредника на совершение фьючерсных и опционных сделок. В данной связи следует отметить, что для получения этого вида лицензии достаточно предоставить стандартный пакет документов, который имеется у любого юрлица. Лицензия биржевого посредника никак не подменяет собой лицензию на привлечение средств. Так что лицензия лицензии рознь. А вот ООО «ФИК «Экономический Альянс»», привлекающее средства граждан под обещания от 7 до 12% в месяц, или 84-144% годовых, имеет лицензии дилера, брокера и доверительного управляющего, но не имеет лицензий на привлечение коллективных инвестиций.

Ну, а поскольку нет специальной лицензии, средства привлекаются по договору займа, который в соответствии с Гражданским кодексом имеет право на существование. Возвращаясь к договору займа, отметим, что он бывает составлен юридически очень грамотно – так, чтобы обезопасить компанию-заемщика при возникновении претензий. Также в договоре могут быть прописаны не относящиеся к делу моменты, которые выполняют функцию «лазейки» для невыполнения обязательств. Между прочим, по условиям договора с рухнувшей пирамидой БК «РуБин», неотъемлемой частью договора займа являлись так называемые «Правила деловых отношений». В этих правилах, в частности, прописано, что участник проекта «должен постоянно поддерживать свою высокую деловую репутацию, а также высокую деловую репутацию компании и своих партнеров... Участник проекта не вправе… подрывать авторитет и деловую репутацию компании». Двукратное нарушение правил карается разрывом отношений. Судьба переданных денежных средств при этом никак не оговаривается. Ну а поскольку обманутые вкладчики пошли писать заявления в ОБЭП Центрального района, - все, они подорвали репутацию компании и, в принципе, им можно на законных основаниях не выплачивать деньги. Ну а кроме того, в любом случае учредителем «РуБина» выступало ООО «САН», которое отвечает перед клиентами только своим уставным капиталом. А это, как правило, очень небольшая сумма, несколько тысяч рублей.

…По идее, да, в случае объявления компании банкротом все ее кредиторы могут претендовать на имеющиеся активы и имущество. А если денежные средства и имущество переведены на другие фирмы, то с компании и взять нечего. Что же касается лицензированных банков, инвестиционных и управляющих компаний, то здесь ситуация другая. При банкротстве банка государственное Агентство по страхованию вкладов выплачивает всем вкладчикам возмещение (правда, пока в пределах 400 тыс. рублей на человека). Инвестор, вкладывающийся в ПИФы, также защищен, поскольку по закону средства ПИФов учитываются отдельно от средств управляющих компаний. Даже если УК лишится лицензии или обанкротится, инвестор все равно останется владельцем активов. Система раздельного учета распространяется и на общие фонды банковского управления (ОФБУ), работает в системе негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и применяется в отношении счетов клиентов брокерских компаний (при самостоятельном инвестировании на фондовом рынке). Никакой системы раздельного учета в нелицензированных структурах, естественно, нет. А это значит, что в случае банкротства компании сгорят и все деньги инвесторов, так как они объединены с активами фирмы. Конечно, через суд можно будет добиться возмещения материального ущерба. Только за счет чего эти деньги станут возмещать – большой вопрос.

Впрочем, кроме договора займа есть и другие варианты привлечения средств. Так, например, НП «Русский Проект» реализует векселя аффилированной (то есть связанной с самим «Русским Проектом») компании под 65% годовых. А рухнувшая «Золотая Лига» размещала векселя под 180% годовых. Впрочем, «векселями» данные бумаги вряд ли можно назвать. Дело в том, что форма векселя жестко регламентирована, и при несоблюдении хотя бы одного условия его оформления, даже если есть хоть одно лишнее слово, он признается недействительным. Тот же «Русский Проект» через газеты бесплатных объявлений предлагает купить акции той же аффилированной компании под 72% годовых! Как можно предсказать доходность по акциям заранее – непонятно. Видимо, это ноу-хау компании.

3. Мимикрия, спекуляция терминами и чужим авторитетом
Прикинуться «правильным» подчас очень легко – необходимо лишь использовать нужные слова: «инвестиционная компания», «доверительный управляющий» и т.п. Распространены также ссылки на авторитеты и упоминания в качестве партнеров известных на рынке компаний. Вообще, чисто формально даже простое открытие счета в банке или регистрация в качестве участника выставки дают почву для заявлений вроде: «Мы сотрудничаем с крупнейшими банками» (далее приводится перечень) или «Награждены дипломом за вклад в развитие финансового рынка» (приводится сканированное изображение диплома участника, скажем, выставки «Финансовый супермаркет»). Могут использоваться и внешне похожие, но слегка различающиеся названия и термины. Например, ПИФы (паевые инвестиционные фонды) уже имеют репутацию понятного и прозрачного финансового инструмента. А «инвестиционная» компания «Кватро Инвест» разработала новый финансовый продукт, «компенсирующий основные недостатки всех известных инвестиционных продуктов» (!), и назвала его ДИФ – долевой инвестиционный фонд. Для не слишком разбирающегося в экономике человека что ПИФ, работающий в рамках очень строго законодательства, что ДИФ, учрежденный компанией, именующей себя «инвестиционной», – все едино.

ОАО «Лизинг Финанс», являющийся гарантом обязательств некоммерческого партнерства «Русский проект», созвучно с известным «Финанс-Лизинг», «Глобус-Лизинг Финанс». Аналогично: есть уважаемая управляющая компания «Интерфинанс» и несколько легальных компаний «Финанс-Интер», а есть «пирамида» «Интер Финанс». А «Гарант Инвест» просто убрал дефис из названия уважаемой компании «Гарант-Инвест». Еще одна рухнувшая пирамида солидно называлась «ГазНефтьЭкспорт».

Пользуется популярностью у «пирамид» утверждение, что финансовые риски застрахованы крупнейшими страховыми компаниями. На официальном сайте некоммерческого партнерства «Русский Проект» указано следующее: «Деятельность партнерства застрахована «Государственной Социальной Страховой Компанией»». Эта же информация указана и в рекламных буклетах. Так вот, подобной страховой компании в природе не существует, что можно легко проверить по реестру Федеральной службы страхового надзора. Есть некая «Социальная Страховая Компания», зарегистрированная в Москве, но она никак не является государственной.

БК «РуБин» утверждал, что его деятельность застрахована СК «Реал», что на проверку также оказалось ложью. Вообще лозунги типа: «100% гарантии», «100% возвратность средств», «Легальность и законность», «Стабильность и надежность», «10 лет на рынке» (даже если вывешенные на сайте учредительные документы датированы 2005-2007 годами) – неотъемлемая часть стратегии изучаемых нами компаний.

Корпоративные СМИ и интернет-сайты содержат разделы, посвященные убеждению потенциальных вкладчиков в незыблемой надежности и кристальной честности данного конкретного ООО. Убеждения заключаются в неконкретных постулатах вроде: «Официальная регистрация и законность деятельности», «Наши специалисты обладают уникальными знаниями, позволяющими эффективно работать в агрессивных для инвестора средах», «Усиление вертикали власти, монетаризм – экономическая доктрина руководства страны, объемная отчетность, оптимизация налогообложения, повышение безопасности» и тому подобный детский лепет. Рассчитано на финансово неграмотных людей, которых можно впечатлить умными словами. Также приводится информация (а точнее - дезинформация) о том, что компания якобы является «владельцем заводов, газет, пароходов» и вообще действует с размахом, скупая все на своем пути. Печально известный «РуБин» широко рекламировал приобретение компании «Ocean View Project Ltd», которая, по словам руководства «РуБина», занимает ведущие мировые позиции по операциям, связанными с грузовыми и пассажирскими перевозками на морском транспорте, и работает уже 16 лет. На деле же «Ocean View Project Ltd» явилась фиктивной подставной фирмой, зарегистрированной в мае 2007 года.

НП «Русский Проект» заявляет о планах вложений десятков миллионов долларов в бизнес-проекты якобы при поддержке органов власти. При этом сами органы власти понятия не имеют о НП. Ряд компаний, в частности, «Радо-С-Групп», просто регистрируют энное количество фирм под своим брендом, что дает им право заявлять об активно развивающемся бизнесе во всех сферах деятельности.

4. Приглашение к сотрудничеству агентов, выплаты в зависимости от объемов привлеченного инвестирования
Это, собственно, один из важнейших индикаторов любой пирамиды, ее движущая сила и основа развития. Каждому участнику, или «партнеру», предлагается или даже вменяется в обязанность привлекать новых инвесторов. Например, агентские «Золотой Лиги» составляли 4 - 16%, БК «РуБин» - до 45%, действующей компании «Радо-С-Групп» - 8%, НП «Русский Проект» - 2%, «Кватро Инвест» - устанавливается индивидуально, «Алмаз Инвест Групп» - до 50%, ФИК «Экономический Альянс» - 7%, и т.д.

5. «Опиум для народа»
Ряд компаний не просто собирают деньги, но и подводят духовно-ценностную базу под бренные материальные интересы, создавая некое сообщество единомышленников. Многие подобные компании постоянно организуют какие-то корпоративные мероприятия, выезжают, в том числе за границу, среди инвесторов разыгрываются ценные призы и подарки (причем вопросов, на чьи деньги проводится этот аукцион неслыханной щедрости, у людей почему-то не возникает). У людей рождается иллюзия интересной и насыщенной жизни, они коллективно распевают гимны компании и в искусно созданной атмосфере востребованности и значимости каждого конкретного инвестора, пожалуй, многие находят смысл жизни. Собственно, это схема, традиционно используемая для одурачивания людей в сетевом маркетинге. С наибольшим размахом применялась в «Гарант Инвесте». Компании, которые имеют меньшее количество инвесторов и не могут себе позволить постоянные мероприятия, розыгрыши и частичное спонсирование выездов за рубеж, предоставляют своим участникам дисконтные карты либо право бесплатного получения каких-либо услуг.

Разоблачение фокуса
Мы нашли несколько компаний, которые удовлетворяют нескольким указанным выше признакам. Итак.

Прежде всего отметим упомянутое нами в прошлом году Некоммерческое (!) Партнерство «Русский Проект», которое привлекает деньги от частных лиц по ставкам до 67% годовых по договору займа с весьма запутанными условиями (см.заключение юриста в №6(40) НД). Компания использует откровенную ложь, прикрываясь якобы государственной страховой компанией, а также дочерней структурой «Лизинг Финанс», которая выступает гарантом честности материнской компании. Агентское вознаграждение за привлеченных вкладчиков – 2%. Кстати, после публикации в нашем журнале на сайте «Русского проекта» появилась запись: «Недавно в одном из средств массовой информации была опубликована статья, которая неверно иллюстрировала деятельность Некоммерческого партнерства «Русский проект», основные цели и задачи, ради которых партнерство было образовано и существует на протяжении значительного периода времени». Очевидно, что подобной формулировкой «Русский проект» лишь подтвердил мошенническую суть своей деятельности, не представив никаких фактов, опровергающих изложенную информацию.

Во-вторых, в прошлом году мы писали и о компании «Кватро Инвест», привлекающей займы по фиксированной ставке 36% годовых (юридическое заключение на договор займа см. в №6(40) НД) и средства в доверительное управление с предполагаемой доходностью до 60% годовых. Агентское вознаграждение обговаривается индивидуально.

Теперь обозначим новые подозрительные компании, принимающие в Петербурге средства от населения

ООО «Радо-С-Групп»: на сегодня одна из самых щедрых компаний. Предлагает несколько видов займов с доходностью до 12% в месяц и до 150% в год. Один из видов займов мило называется «Президентский» - не иначе Путин был займодавцем. Агентское вознаграждение за привлечение новых участников варьируется от 1,5 до 8%. А вот за участие в венчурных проектах «Радо-С-Групп» обещается уже… 1000% годовых!!! Кстати, эта компания, как и ранее – «Золотая Лига», использует спам – электронные рассылки с предложением размещать средства. Очень респектабельный способ привлечь клиентов, ничего не скажешь. Компания зарегистрировала порядка 40 юрлиц под своим брендом и объявила себя крупным холдингом. Для вящей легитимности именует себя «налоговым агентом» и декларирует, что отчисляет с выплат инвесторам налог на доходы физических лиц по ставке 13%.

КПКГ «Народный капитал» - компания, меньше всего боящаяся госорганов. Поскольку в своей рекламе, публикуемой в газетах бесплатных объявлений, указывает, что принимает от населения вклады, а вклады, в свою очередь, застрахованы. При этом средства, разумеется, привлекаются по договору займа (ибо только банк может оперировать понятием «вклад»), а под «страхованием вкладов» понимается резервный фонд, якобы сформированный компанией. В головном офисе – новосибирском – «вклады» привлекаются под 31-34% годовых, в Петербурге – под 24-26%.

КПКГ «Альянс-Кредит» - структура, идентичная предыдущему КПКГ.

ООО «РеалАвтоГрупп» привлекает средства населения под 3,8% в месяц, с капитализацией процентов (соответственно годовая ставка с учетом капитализации – 56,41%). В качестве «страхования вкладов» предлагается поручительство некой «Ассоциации частных инвесторов».

«Алмаз Инвест Групп» - клон «РуБина», MLM-структура с идентичным маркетинговым планом.

«ИЭкс Инвестмент Групп» (агент в СПб – «Нева Капитал Плюс»). До марта 2008 года компания привлекала «инвестиции» под «гарантированные» 24 - 48% годовых, по договору займа. Сейчас, согласно официальной информации компании, «работа по привлечению инвестиций в форме займов прекращена и свелась к обслуживанию (выплате процентов и погашению) тех займов, которые еще не погашены». Однако по телефону сотрудники отвечают, что займы до сих пор привлекаются, но максимальная ставка теперь – 27,6% годовых. Также на сайте указано, что «Сегодня приоритетными продуктами для компанией являются: доверительное управление, брокерские услуги, страхование, банковские вклады, которые обладают большей степенью надежности. Выше перечисленные продукты выведены компанией на рынок финансовых услуг и предлагаются в соответствии с лицензиями». В данной связи хотелось бы отметить, что до марта компания предлагала размещать средства в доверительное управление с доходностью от 3 до 15% в месяц (36-180% годовых). В данный момент на сайте отсутствует информация о доходности средств, переданных в доверительное управление – по телефону отвечают, что сейчас «стратегия разрабатывается» и через пару недель будет предложена.

ООО «ФИК «Экономический Альянс»» обещают 84-144% в месяц по договору доверительного управления плюс агентское вознаграждение за привлеченных инвесторов, также предусмотрено агентское вознаграждение. Показательно, что рухнувшая «пирамида» ООО «Золотая Лига», когда у нее начались проблемы, агитировала своих кредиторов переходить в «Экономический Альянс». По некоторым сведениям, бывшие сотрудники «Золотой Лиги» в рекордные сроки переквалифицировались из золотодобытчиков в брокеры и теперь трудятся как раз в «Экономическом Альянсе». При этом «ФИК», как было отмечено выше, имеет лицензии ФСФР на осуществление доверительного управления на рынке ценных бумаг, по поводу чего нами направлен запрос в госорганы. Помимо декларируемой деятельности на рынке ценных бумаг, ФИК на днях запустила жилищную программу: «всего за 25% от стоимости квартиры, через 6 месяцев, можно стать её собственником». Смысл в том, что сейчас вы вносите 25% от рыночной стоимости жилья. А через полгода вам предоставят кредит в размере 75% от стоимости жилья всего под 7% годовых. При этом выплачиваются агентские лицам, привлекшим участников в данную программу. Экономической целесообразности в таких условиях нет. Выводы делайте сами...

Компания «РичБрокерСервис»: до недавнего времени активно рекламировала вклады под 50% годовых, за что получила нагоняй от ФАС (поскольку вклады могут привлекать только банки). После выхода в екатеринбургском выпуске «Наших денег» статьи про современные пирамиды компания умерила свои инвестиционные возможности, убрала соответствующую информацию о привлечении средств со своего сайта (теперь эту информацию можно получить только по телефону) и в настоящее время предлагает займы под 24-36% годовых. Офис компании в Петербурге, открытие которого было недавно проанонсировано, пока не начал свою деятельность. Любопытно отметить, что уставный капитал «РичБрокерСервис» составляет 71 млн рублей (а не 10 тыс., в отличие от большинства компаний, привлекающих деньги под ненормально высокие проценты), однако из них в 67 млн рублей оценивается некое загадочное «программное обеспечение», о чем некий оценщик дал соответствующую справочку. «РичБрокерСервис» получила в прошлом году лицензии ФСФР и в марте текущего года даже вышла со своими акциями на РТС, однако через два дня под давлением СМИ и прозрачных участников рынка акции были сняты с торгов.

«Социум Групп»: от 100 - 300% годовых плюс агентское вознаграждение. MLM-структура, привлечение новых «инвесторов» происходит только через «сарафанное радио». Компания не имеет даже собственного сайта в сети Интернет, обосновывая его отсутствие «происками конкурентов, которые хотят скопировать наш бизнес-план».

ООО «Золотой Город»: привлекает средства под 3-5,5% в месяц (36-66% годовых) якобы под инвестпроекты в сфере недвижимости. Предусмотрено агентское вознаграждение. Еженедельно проводятся т.н. открытые семинары для привлечения «инвесторов», на которых подробно рассказывается о том, как выгодно и надежно вкладывать в недвижимость и какая хорошая компания «Золотой Город».

Компания "ИНТЕР ФИНАНС", открывшаяся в конце декабря 2007 года, не имеет никакого отношения к управляющей компании «Интерфинанс». Предлагают доходность со 2-го года инвестирования до 400% годовых. Компания работает по принципам сетевого маркетинга, предусмотрено агентское вознаграждение. Есть варианты краткосрочного инвестирования на 1 и 2 недели (!) с доходностью 10-15% в неделю (или 5200% в год – даже торговля наркотиками и оружием столько не приносит,- прим.ред.). По утверждению компании, ее собственные фонды превышают 15 миллиардов рублей (неплохо для компании, работающей 3 месяца, - прим.ред.).

ЗАО «МБИ-Партнерс» (MBI-Partners), зарегистрировано в конце января 2008 года. По некоторым данным, в этом «проекте» участвуют бывшие директора «Гарант Инвест» и «РуБина». Маркетинг-план идентичен плану "Рубина", высокое агентское вознаграждение. Процент по договорам займа – 52%. На сайте компании не указаны контактные лица, почти все страницы «находятся в разработке», хотя еще недавно в разделе «История успеха 1» значилась следующая история (дословно): «bla-bla-bla-bla-bla-bla».

Объединенная консалтинговая группа «Аккорд». Ни адреса, ни телефона, ни фамилий руководителей на сайте не найти – только банковские реквизиты для перечисления денег. Для связи рекомендуется пользоваться электронной почты или посещать семинары, а также слушать представителей компании. Компания предлагает «высокодоходные инвестиции» и действует по принципам сетевого маркетинга, предлагая проценты с объема сети.

«Альянс-Инвест». Предлагает 36% годовых «гарантированно» и до 70% «с риском потери 30% средств», минимальные суммы инвестирования – 50 тыс.рублей и 10 тыс.доларов соответственно.

А жертвы кто?

Всех жертв финансовых пирамид можно поделить на три категории. Первая – это люди, отдающие себе отчет в том, что вкладываются в пирамиду, в надежде прокрутить деньги с прибылью и «соскочить» вовремя.

Вторая категория – люди, не имеющие ни малейшего понятия о том, откуда берутся деньги. Эти люди берут кредиты в банках под 20-30%, чтобы вложить деньги в пирамиду под 50-80% и разницу положить к себе в карман, искренне полагая, что в банках, управляющих компаниях и инвесткомпаниях с лицензиями работают полные идиоты, которые не умеют заработать 100% годовых (ведь ставка по банковским вкладам составляет примерно 10%, а многие УК по итогам года вообще отработали в минус). Именно эта категория вкладчиков на попытки их хоть как-то образумить на Интернет-форумах отвечают: «Удивительно, как часто человек упускает свой шанс из-за советов доброжелателей вроде вас», «С вашим пониманием экономики надо идти в политики, уровень эмоций и дилетантства не только ваш удел (чей заказ выполняете?). Преодолейте уровень таблицы умножения, может и не ограничите себя работой по найму».

И, наконец, третья группа. Это самая беззащитная и самая доверчивая категория граждан, - пенсионеры, инвалиды, ветераны ВОВ, которые несут последние крохи в надежде их приумножить. «Наша главная задача не получение прибыли, а работа с социально незащищенным населением, оказание таким людям посильной помощи», - утверждают в НП «Русский Проект» (собственно, работа под эгидой «некоммерческого партнерства» позволяет не платить ряд налогов и не предоставлять соответствующую отчетность о коммерческой деятельности). Наверное, именно поэтому минимальная сумма вложений в «Русский проект» составляет всего 500 рублей, чтобы даже самый бедный пенсионер смог принести денежки. А лопнувший «РуБин», хоть и установил минимальную планку взноса на уровне 3000 рублей, тоже делал упор на социальные программы, регулярно проводя акции по привлечению средств на льготных условиях – для инвалидов, ветеранов ВОВ, блокадников. Именно они составляют большую часть пострадавших вкладчиков.

А куда смотрит государство?

Организации без лицензий, привлекающие деньги частных лиц под «гарантированный» высокий (свыше 20%) процент, формально становятся мошенниками только по факту прекращения выплат. Но к моменту банкротства основатели пирамид, как правило, уже исчезают со всеми собранными денежками. При этом в деятельности пирамид нет ничего противозаконного: ведь не воспрещается регистрировать юрлицо, и не воспрещается привлекать деньги по договору займа. Единственным выходом из ситуации, потворствующей появлению финансовых пирамид, может стать запрет на регулярное привлечение средств граждан под проценты любой небанковской организацией без лицензии. Под контролем государства находятся только те компании, которые получили соответствующую лицензию. А вот финансовые пирамиды никто не контролирует, и предъявлять государству претензии по поводу того, что вам не вернули деньги, которые вы сами отдали под честное слово (поскольку договоры составлены таким образом, что компания может не исполнить свои обязательства), смысла не имеет. Это ровно то же самое, как если бы вам сосед не вернул долг, а вы обвиняете в этом власти.

Однако власти все же виноваты – поскольку многие пирамиды действуют с большим размахом и не стесняются давать рекламу в СМИ. Следовательно, уверенны в своей безнаказанности.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ!

• Есть ли у компании лицензия на доверительное управление.
• Каков предмет договора, который вам предлагают заключить? Это договор доверительного управления или договор займа? Легальные управляющие инвестиционные компании заключают договоры на доверительное управление деньгами клиента или же на управление по доверенности. Проверьте соответствие лицензии тому договору, который предлагают подписать. Например, если у компании есть лицензия на доверительное управление, но она почему-то предлагает вам подписать договор займа, то здесь что-то не так.
• Обратите внимание на наличие гарантий на получение дохода или просто на сохранение капитала. Если в договоре доверительного управления клиенту гарантируется получение дохода, значит, компания не имеет лицензии, т.к. в соответствии с законодательством управляющие компании не могут давать никаких гарантий своим клиентам. Если речь идет о гарантированных процентах хоть по договору доверительного управления, хоть по договору займа свыше 10% годовых, эту компанию смело можно относить в разряд мошенников.
• Посмотрите на место регистрации компании. Если компания зарегистрирована на неизвестных островах, это уже повод насторожиться.
• Не поленитесь прошерстить Интернет и найти информацию о самой компании и об ее учредителях. Отсутствие сайта и негативные отзывы на форумах – плохой знак.
• Если компания, в которую вам предлагают вложиться, имеет известное имя, - поднимите трубку, позвоните в головной офис названной солидной компании и спросите, есть ли у компании такое-то подразделение, работает ли она в регионе, имя генерального директора и пр.
• Имейте в виду, что серьезные инвестиционные проекты никогда не используют спам для привлечения клиентов, а также не работают по схеме сетевого маркетинга (MLM).
• Нормальная компания в качестве средства приема платежей в инвестиционные проекты не будет использовать системы интернет-платежей (Web-money, E-gold, Яндекс.Деньги, Рапида и т.п.), системы денежных переводов (Western Union, MoneyGram, Unistream, Contact, Migom, Anelik, Privat Money, Киберденьги, Быстрая почта, Блиц, Лидер и еще множество других), системы почтовых переводов.
• При внесении денежных средств не выдаются квитанции или какие-либо другие бухгалтерские документы, подтверждающие внесение денег.
• Компания дает рекламу в основном в газетах бесплатных объявлений и на Интернет-сайтах. Это справедливо для Петербурга и Москвы, а в регионах пирамиды не стесняются и пиарят себя довольно широко. Но и для столиц есть исключения: так, «РАДО-С-ГРУПП» удалось разместить рекламу в уважаемых изданиях.

Из серии «Приколы нашего городка»

Мы сделали небольшую подборку откровенно забавных вещей относительно упомянутых в данной статье компаний.

«Золотая Лига» (рухнула в прошлом году): на вопрос с сайта: «Почему у вас такие подозрительно высокие проценты?», ответила: «А чтобы люди не спрашивали, почему у нас такие низкие и маленькие проценты, как в Сбербанке – 9% в год».

«Кватро Инвест»: информация с официального сайта: «Наличие офисов «Кватро инвест» в Москве и Санкт-Петербурге является показателем финансового благополучия, развития и гарантией стабильности компании».

«РАДО-С-ГРУПП»: информация с официального сайта: «Обязательно стоит отметить, что холдинг «RADO-S-GROUP» - очень перспективная компания. Компания «RADO-S-GROUP» имеет хороший бизнес-план, в котором выложены все идеи компании. Именно к их исполнению стремится весь персонал холдинга. Все денежные средства, поступившие от инвесторов, работают в реальных отраслях и приносят хорошие доходы. Компания «RADO-S-GROUP» рада всем инвесторам и всем предлагает реальные шансы получить прибыль. Люди, обратившие в компанию, становятся успешными и всегда остаются в прибыли».
Отклики участников проекта на Интернет-форумах: «Мы с вами понимаем, что ни один банк не даст кредит без обеспечения. Сегодня компания имеет активы, а значит имеет возможность брать кредиты. Только не задавайте вопрос, зачем тогда деньги инвесторов, ведь это дорогие деньги, в банке зарубежном можно взять под 4-5%. Десятки раз отвечал на этот вопрос и в 9 случаях из 10, люди не понимают о чем идет речь, не хочу разворачивать эту полемику на сайте», «Будем надеяться, что все прибавляющееся количество полученных орденов и званий дает (пока) подушку безопасности Радику Саакяну (президент «РАДО-С-ГРУПП», - прим.ред.)»

«Социум кредит»: отчет очевидца о семинаре, на котором сетевики агитировали вступить в проект: «Презентация началась со слов: "Поговорим о наших мечтах... Вы хотите зимой, когда у нас холодно, уезжать на юг в теплые страны? Богатые люди так и делают!" - хорошее начало для инвесткомпании. Дальше - больше: "Хотели бы вы жить от прибыли, быть рантье? Получать деньги, ничего не делая?», - отличная мотивация будущих бизнес партнеров. После этого рассказывали про виды инвестиций с прибыльностью от 100% до 300% годовых. При этом повторялось: "Деньги не желательно получать. Запомните! Их нужно реинвестировать. Вы поняли?"

«ИЭкс Инвестмент Групп»: информация с официального сайта: «ведение деятельности компании со строгим соблюдением законов РФ». От редакции: как мы ни старались, мы не нашли на сайтах банков, госкорпораций, легальных инвесткомпаний подобной формулировки. Наверное, они нестрого соблюдают законы РФ или не соблюдают их вовсе, в отличие от маленькой, но гордой компании без лицензий.

«Гарант Инвест» (лопнул): выдержка из гимна компании: «Вот на твоем счету есть первый миллион, и это - не предел, и это - лишь начало… Но ровно ничего не будет значить он Без добрых, славных дел, простых и величавых